Der perfekte Einstieg in die Altersvorsorge

Exchange Traded Fonds, kurz ETFs oder Indexfonds, haben in den letzten Jahren einen gigantischen Boom erfahren. Mit der Beliebtheit der Produkte explodierte auch das Angebot an Literatur und Informationen darüber. Angesichts der Einfachheit des Grundkonzepts verloren sich viele Autoren dann in komplexen Details oder die Werke arteten zu wissenschaftlichen Abhandlungen aus. Meine Ex-Kollegen Brigitte Wallstabe-Waterman, Antonie Klotz, Gisela Baur und Hans G. Linder schlagen mit ihrem bei Stiftung Warentest veröffentlichten Buch „Anlegen mit ETF“* einen andere Weg ein: Das Buch ist einfach und klar verständlich geschrieben, es gibt zudem auch eine Einführung in die Grundlagen des Haushaltens und Sparens und liefert einfach umzusetzende Strategien. Kurz gesagt: Es ist das perfekte Werk für Sparer, die sich bisher noch gar nicht mit der Thematik der Geldanlage in Aktien oder ETFs auseinandergesetzt haben und auf der Suche nach einer Strategie für ihre Altersvorsorge sind.

Nach einer Schnellvorstellung des Konstruktes ETF gehen die Autoren zunächst einmal auf die Grundlagen der Geldanlage ein, was ich für sehr gelungen halte. Denn was nützt der schönste Porsche, wenn der Fahrer die Grundregeln des Straßenverkehrs nicht beherrscht. Und das gilt umso mehr für den Umgang mit Geld und das Verwalten von Geld. Hierzu verwenden die Autoren das Terrassenmodell, das aus den vier Stufen Girokonto für laufende Ausgaben, Tagesgeldkonto für laufende Ausgaben, einem Konto für mittelfristige Sparziele und der Altersvorsorge besteht, bei der dann ein Mix aus Renten- und Aktien-ETFs zum Einsatz kommt. Wie wichtig ein solch strukturiertes Vorgehen ist, zeigt sich gerade in der jetzigen Situation. Nur wer die unteren Terrassenstufen in prosperierenden Zeiten gut aufgefüllt hat, muss in Krisenzeiten nicht an die Altersvorsorge ran und kann die günstigen Kurse bequem weiter zum Depotaufbau nutzen.

Im folgenden Kapitel erhält der Leser einen Überblick über das Angebot an Indexfonds und eine Auswahl von Indizes und ETFs darauf, die als Basisanlage geeignet sind. Neben Aktien-ETFs werden auch Anleihenindizes und ETFs darauf ausführlich vorgestellt. Aus diesen Basis-ETFs konstruieren die Autoren dann drei „Pantoffel-Portfolios“ für jeden Anlegergeschmack. Von defensiv (25 % Aktien-ETFs) über ausgewobenen (50/50) bis hin zu offensiv (75 % Aktien-ETFs). Sie unterziehen diese Portfolios auch zahlreichen Simulationen und zeigen dem Anleger, wie sich Crash, in den verschiedenen Phasen des Ansparens auf die Rendite auswirken. Für die Ansparphase erhält der Leser wertvolle Tipps zu Sparplänen, Rebalancing und Hilfe bei der Suche nach einem günstigen Broker. Interessant finde ich auch die Betrachtung verschiedener Ansätze zu Entnahmestrategien im Alter.

Das Buch ist sehr verständlich geschrieben, regelmäßig sind kleine Infokästen mit Wissenswertem eingestreut. Das vorgestellte Gesamtkonzept des Terrassenmodels sowie die Pantoffelportfolios sind Basisstrategien, mit denen Anleger, die sich sehr wenig mit den Details ihrer Altersvorsorge beschäftigen wollen, sehr gut fahren. Dieses Buch sollte eigentlich Basislektüre im Wirtschaftsunterricht der 9. oder 10. Klasse sein.

Wer mehr von den vier Autoren lesen möchte, sollte auch mal in deren Blog unter https://www.finanzjournalisten.de/blog/ reinschauen. Nahezu täglich gibt es dort neue Beiträge rund um das aktuelle Börsen- und Finanzmarktgeschehen.

Hinweise:
Der Verlag hat mir dankenswerterweise ein Rezessionsexemplar zur Verfügung gestellt.
* = Affiliate-Link